Tutti vogliono risparmiare sui propri acquisti, ma la carta di credito giusta può anche aiutarvi a sfruttare al meglio il vostro denaro. Ecco cosa dovete sapere per scegliere la carta di credito migliore per voi.
Le commissioni
Sebbene le commissioni annuali e i tassi di interesse siano importanti, non sono l’unica cosa da cercare in una carta di credito. Infatti, quando si sceglie una carta di credito si dovrebbe pensare all’intero pacchetto.
- Ogni carta di credito ha una commissione annuale. Alcune carte hanno commissioni annuali basse o nulle, mentre altre arrivano a richiedere fino a 550 dollari all’anno (ahi!). Se pensate che per le vostre abitudini di spesa non valga la pena di portare con voi una di queste carte ad alto costo, non preoccupatevi: ci sono molte opzioni a basso costo.
- I tassi d’interesse bassi possono farvi risparmiare un sacco di soldi, evitando che il vostro debito cresca troppo velocemente! Ma se il vostro obiettivo è solo quello di estinguere rapidamente il debito piuttosto che approfittare dei programmi di ricompensa o aumentare il vostro limite di credito in futuro, un tasso di interesse più basso non vi aiuterà necessariamente a raggiungere questo obiettivo.
I premi
La commissione annuale è il costo addebitato ogni anno. La commissione annuale è solitamente una percentuale del limite di credito, ma può essere un costo anticipato o entrambe le cose. Se non siete spendaccioni, probabilmente è meglio scegliere una carta che non preveda l’addebito di una commissione annuale. Di solito, le carte con premi più elevati applicano una tassa annuale, mentre quelle senza premi spesso non la applicano.
Il tasso percentuale annuo (TAEG) tipico della maggior parte delle carte va dal 17% al 25% circa. Questi tassi si applicano quando si ha un saldo e si utilizza la carta per acquisti o anticipi di contante su linee di credito aperte appositamente per questo scopo.
Il tasso di interesse dipende da diversi fattori:
- L’ammontare del debito in essere in un dato momento rispetto alla linea o alle linee di credito totali disponibili;
- Il periodo di tempo trascorso tra l’aggiunta di un nuovo saldo e l’effettuazione dei pagamenti;
- Il tipo di transazioni effettuate durante ogni ciclo di fatturazione (ad esempio, gli acquisti effettuati con anticipo di contanti tendono ad avere tassi più elevati):
I programmi di ricompensa
Alcune carte hanno programmi di ricompensa che offrono qualcosa in più che potrebbe essere utile in base alle vostre abitudini di spesa. Ad esempio, se viaggiate spesso e volete guadagnare premi per i biglietti aerei o punti per gli hotel, una carta di credito con premi per i viaggi è probabilmente l’opzione migliore per voi. Altre carte offrono cash back o punti che possono essere riscattati per carte regalo, sconti e persino donazioni di beneficenza. Alcune carte offrono entrambi i tipi di premi: cash back e premi di viaggio.
Dovrete valutare i vantaggi di ciascun programma in base a quanto spendete ogni anno per determinati acquisti, come benzina, generi alimentari e intrattenimento, in modo da sapere se ha senso richiedere un tipo di carta piuttosto che un altro in base a ciò che è più rilevante per il vostro stile di vita.
Acquisti frequenti
Alcune carte di credito offrono premi sotto forma di cash back, miglia aeree o altri vantaggi. È possibile riscattare questi premi in cambio di carte regalo, merci e altri articoli.
Molti premi si basano su quanto si spende con la carta. Ad esempio, se in un anno si effettuano acquisti per 10.000 dollari con una determinata carta, si può ricevere il 10% di rimborso come premio fedeltà (cioè in dollari). Se volete che questo premio valga più del suo valore nominale, pensate di utilizzarlo per spese di viaggio o per acquisti in negozi costosi dove gli sconti sono frequenti.
Promozioni
Estinguere il saldo prima della scadenza del periodo promozionale.
I tassi promozionali sono solitamente più bassi di quelli ordinari, ma solo se il saldo viene saldato prima della scadenza del periodo promozionale. Se non si paga il saldo prima della scadenza del periodo promozionale, il tasso di interesse aumenta. In altre parole, se non saldate il debito della vostra carta di credito almeno un mese prima che il tasso annuo effettivo globale (TAEG) torni al livello non promozionale, finirete per pagare più interessi nel tempo per aver usato quella carta piuttosto che un’altra con un TAEG più basso.
Scegliete quella giusta per voi
Se non conoscete le carte di credito, ecco una rapida panoramica sul loro funzionamento. La carta di credito è fondamentalmente un modo per pagare le spese che non ci si può permettere in anticipo. La carta di credito può essere utilizzata anche per costruire la vostra storia creditizia e migliorare il vostro punteggio. Se avete un credito buono o eccellente, potreste ottenere un limite elevato con una delle migliori carte a premio.
Le migliori carte premio offrono un rimborso in contanti o miglia/punti per ogni acquisto effettuato con la carta. L’importo varia a seconda della banca e del tipo di transazione: alcune offrono un punto per ogni dollaro speso nei negozi di alimentari, mentre altre danno dieci punti per ogni dollaro speso per spese legate ai viaggi, come biglietti aerei o camere d’albergo prenotate tramite i partner della rete (come Expedia).
Il modo migliore per scegliere una carta di credito è quello di cercarne una senza spese annuali, con un basso tasso di interesse e buoni premi. Le cose più importanti da cercare in una carta di credito sono l’assenza di spese annuali, un basso tasso di interesse e buoni premi. La maggior parte delle carte di credito con premi prevede anche una tassa annuale. Se non siete spendaccioni, probabilmente è meglio scegliere una carta che non richieda il pagamento di una tassa annuale. Se si porta un saldo sulla carta di credito di mese in mese, il tasso di interesse è fondamentale perché determina l’ammontare del debito che si dovrà ripagare nel lungo periodo. I programmi di ricompensa offrono qualcosa in più di cui potreste aver bisogno in base alle vostre abitudini di spesa.
