Choisir la carte de crédit la mieux adaptée à vos besoins
Les cartes de crédit peuvent être une bénédiction ou une malédiction, il est donc essentiel de faire un choix judicieux lors de l’inscription à une nouvelle carte.
Les frais cachés, ainsi que les taux d’intérêt et de remboursement, sont les premiers à prendre en compte, mais il existe une pléthore d’autres facteurs qui méritent d’être pris en considération.
Avant de choisir la carte de crédit qui vous convient le mieux, il est important de se rappeler quelques principes de base sur l’utilisation responsable des cartes de crédit.
Les achats par carte de crédit peuvent sembler être l’option la plus simple à ce moment-là, mais sachez que vous devrez payer des intérêts sur toutes ces transactions chaque mois, alors faites attention à ce que vous achetez et à la quantité.
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Pour contrecarrer cette tendance, de nombreux utilisateurs attentifs de cartes de crédit ont tendance à conserver leurs cartes pour les gros achats, tels que les voyages, les articles ménagers et les appareils électroménagers.
En tenant compte de ce fait, examinons certaines des cartes de crédit qui récompensent et complètent une telle utilisation.
Les sites de comparaison peuvent aider à recueillir des informations préliminaires
Si vous voulez gagner du temps et vous tenir au courant des meilleures offres contemporaines, il est judicieux de surveiller un ou plusieurs sites de comparaison.
Ceux-ci peuvent vous fournir des informations de dernière minute sur les offres spéciales et exclusives qui peuvent vous permettre de faire un meilleur choix.
Des sites tels que Nerdwallet, the balance et creditcards.com peuvent tous être très utiles pour aider au choix initial.
Les offres de lancement telles que les taux d’intérêt annuels bas et un petit pourcentage de remboursement peuvent être intéressantes, mais n’oubliez pas que ces offres sont limitées, alors assurez-vous de regarder le long terme.
N’oubliez pas que vous vous inscrivez pour une nouvelle carte avec un contrat d’au moins 12 mois, vous devez donc être absolument certain de faire le bon choix.
Venez voler avec moi
Les Air Miles (points de fidélité pour l’utilisation de compagnies aériennes commerciales) peuvent être utilisés fréquemment ou même modérément. Il est donc utile de vérifier quel est le meilleur retour sur votre achat.
Il existe de nombreuses possibilités de comparaison et d’évaluation, dont quelques noms reviennent régulièrement.
- Discover it (Miles) est une carte de crédit axée sur les voyages qui offre un nombre illimité de 1,5x miles et tous les achats, qu’il s’agisse de billets d’avion, d’hôtels, d’épicerie ou d’achats en ligne. Vos récompenses n’expirent jamais.
- Capital One Venture Rewards est une carte de crédit destinée au voyageur régulier, ce qui la rend parfaite pour les hommes d’affaires comme pour les vacanciers. Avec 2X Miles illimités et 50 000 Miles bonus, c’est la carte qui vise définitivement à récompenser la fidélité et l’utilisation fréquente.
- Chase Sapphire Preferred offre une gamme d’options d’achat à haut rendement et est partenaire d’un grand nombre de compagnies aériennes, dont Aer Lingus, British Airways, Southwest Airlines et Virgin Atlantic.
Balayage de supermarchés
Si les achats quotidiens peuvent peser sur la facture mensuelle de votre carte de crédit, certains supermarchés proposent des cartes de crédit de leur propre marque.
Cela peut être intéressant si vous fréquentez régulièrement un magasin en particulier.
Des magasins britanniques tels que TESCO, Sainsbury’s, John Lewis et ASDA proposent tous à leurs clients leurs propres cartes à des tarifs compétitifs.
L’utilisation d’une carte de crédit de supermarché présente l’énorme avantage que nombre d’entre eux proposent des promotions croisées avec leurs propres programmes de fidélité internes.
Cela signifie que si vous faites régulièrement des achats à TESCO, par exemple, le magasin offrira des points de récompense accrus(points Clubcard pour les utilisateurs de TESCO ) sur chaque achat effectué en magasin avec la carte.
Ce plan se traduit par des réductions supplémentaires sur les bons et les offres proposées aux utilisateurs de la carte.
Des études ont également été réalisées pour déterminer quelles cartes générales sont les mieux adaptées aux achats réguliers de type épicerie.
Les experts du crédit, The Balance, notent que « les taux d’intérêt ont tendance à être plus élevés sur les cartes de crédit de récompense.
C’est pourquoi vous voudrez payer votre solde en totalité chaque mois afin d’éviter des frais financiers coûteux qui peuvent réduire les avantages des récompenses que vous obtenez sur les achats à l’épicerie ».
Étudiez pour obtenir le meilleur résultat
Pour les étudiants des universités et des collèges, une carte de crédit peut être une nécessité, mais cela ne veut pas dire qu’elle a été conçue pour permettre des achats interminables en Amazonie tard le soir et faciliter la vente de bière.
Consultez certains sites de protection des consommateurs, pour vous familiariser avec les règles et les règlements concernant les taux de remboursement et les conditions de service qui accompagnent une nouvelle carte de crédit pour étudiants.
Voici les cinq cartes de crédit américaines pour étudiants qui sont constamment en tête des sondages :
- State Farm Student Visa
- Capital One Secured Mastercard
- Carte d’étudiant Cash Back de Wells Fargo
- Citi Rewards+ Carte d’étudiant
- Récompenses pour les étudiants de Capital One Journey
Obtenir de l’aide
Si vous avez un comptable, ou si vous en connaissez un, il peut être utile de lui demander un avis objectif une fois que vous avez choisi la carte qui vous semble la mieux adaptée.
Il n’y a pas de mal à montrer un contrat potentiel ou une liste de conditions à quelqu’un qui travaille dans le secteur financier.
Un simple « Que pensez-vous de ceci ? » Pourrait vous épargner bien des soucis à l’avenir.
